"

鑫彩网注册

"
您當前所在的位置: 首頁 » 政務公開 » 政府信息公開 » 信息公開目錄 » 政策法規 » 部門文件
索 引 號: 000014349/2021-3753412 信息分類:
發布機構: 生成日期: 2021-11-04 16:03:03
文  號: 是否有效:
名  稱: 黔南州住房公積金貸款管理實施辦法
黔南州住房公積金貸款管理實施辦法
  字號:[ ]  [關閉] 視力保護色:

黔南州住房公積金貸款管理實施辦法

?

第一章 總 則

?

??? 第一條? 為了規范和加強對住房公積金貸款的管理,維護住房公積金所有者合法權益,根據國務院《住房公積金管理條例》《中國人民銀行關于頒布<個人住房貸款管理辦法>的通知》《黔南州住房公積金管理辦法》規定,結合本州實際,制定本辦法。

??? 第二條 ?本辦法所稱個人住房公積金貸款,是指以單位和職工繳交的住房公積金為資金來源,向住房公積金繳存職工發放的定向用于購買、建造、翻建、大修普通自住住房的專項低息貸款。

職工購買的普通自住住房包括普通商品房、經濟適用房、房改房、二手普通自住住房。

??? 第三條 ?本辦法所稱住房公積金管理機構是指黔南州住房公積金管理中心(以下簡稱州公積金中心)及各縣(市)管理部(業務部);受委托銀行是指黔南州住房公積金管理委員會(以下簡稱為管委會)確定受委托辦理住房公積金金融業務的商業銀行(以下簡稱受委托銀行);借款人是指向住房公積金管理機構提出借款申請,并從受委托銀行取得住房公積金貸款的住房公積金繳存職工。

第四條? 貸款業務由受委托銀行根據住房公積金管理機構確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率、擔保方式等內容代為辦理。受委托銀行應當根據國家有關住房貸款的規定履行相關金融職能,并監督使用和收回貸款本息。

第五條? 住房公積金管理中心應當加強對貸款合作房地產開發企業的準入及后續管理,建立評價機制,提升服務質量,促進我州房地產市場平穩健康發展。

第六條? 本辦法適用于黔南州行政區域內的住房公積金貸款管理。

?

第二章 貸款對象和條件

?

??? 第七條 ?凡本州行政區域內建立住房公積金制度,并連續足額繳存住房公積金,具有完全民事行為能力的職工,在購買、建造、翻建、大修自住住房時,均可申請個人住房公積金貸款。

??? 住房公積金個人賬戶封存、凍結的職工,不能申請住房公積金貸款。

??? 第八條? 借款人應為住房公積金繳存職工,且屬于購買、建造、翻建、大修自住住房的房屋所有權人或共有權人;對于存在共同借款人的,共同借款人應為借款人配偶或其他共有產權的直系親屬(父母、成年子女),申請貸款必須同時具備以下條件:

??? (一)購買、建造、翻建、大修住房位于本州行政區域內用于借款人家庭自住的住房;

??? (二)已按規定繳存住房公積金6個月(含)以上;

??? (三)有穩定的經濟收入,沒有不良信用記錄,有償還貸款本息的能力;

??? (四)有真實、合法有效的購買、建造、翻建、大修自住住房的合同(協議)或相關部門的批準文件;

??? (五)自有資金支付購買、建造、翻建、大修自住住房的費用達到規定比例。

繳存職工家庭購買首套自住住房,房屋建筑面積在90平方米(含)以下的,貸款首付款比例不得低于20%;房屋建筑面積在90平方米以上的,貸款首付款比例不得低于30%。繳存職工家庭購買首套自住二手房,房屋建筑面積在90平方米(含)以下的,首付款比例不得低于20%;房屋建筑面積在90平方米以上的,首付款比例不得低于40%

繳存職工家庭購買第二套自住住房,房屋建筑面積在90平方米(含)以下的,貸款首付款比例不得低于30%;房屋建筑面積在90平方米以上的,貸款首付款比例不得低于40%。繳存職工家庭購買第二套自住二手房,房屋建筑面積在90平方米(含)以下的,首付款比例不得低于40%;房屋建筑面積在90平方米以上的,首付款比例不得低于60%

購買房齡超過20二手房的,不受理其住房公積金貸款申請。

房屋套數認定標準。通過人民銀行征信系統查詢,以家庭為單位(含借款人、配偶、共同借款人)審核住房貸款套數,包括信用記錄中的商業銀行住房貸款、個人住房公積金貸款、組合貸款等住房貸款和住房公積金系統中的公積金貸款記錄。信用報告、住房公積金系統未體現住房貸款記錄的,認定為首套公積金貸款;信用報告、住房公積金系統顯示有過一次或超過一次住房貸款記錄的,無論是否結清,此次申請的住房公積金貸款均屬二套及以上貸款;僅有過一次貸款記錄且為公積金貸款的,第一次公積金貸款結清后可再次申請公積金貸款。禁止向購買第三套及以上住房的職工家庭發放個人住房公積金貸款。

??? (六)有住房公積金管理機構和受委托銀行認可的資產進行抵押或質押,并提供擔保;

??? (七)管委會規定的其他條件。

?

第三章? 貸款額度、期限和利率

???

??? 第九條 ?住房公積金貸款的最高額度按照國家現行相關政策、法規,結合黔南州的實際情況,由管委會審議決定。

??? 目前我州最高貸款額度為:繳存職工家庭購買、建造、翻建、大修首套普通自住住房的,公積金貸款最高額度為35萬元;繳存職工家庭購買、建造、翻建、大修第二套普通自住住房的,公積金貸款最高額度為30萬元。

??? 貸款額度的核定還應當考慮還款能力、借款年限等具體因素,其計算公式為:貸款額度=〔(借款人夫妻雙方月計繳住房公積金繳存基數×12×40%×可借款年限)+借款人夫妻雙方公積金賬戶余額〕×繳存時間調節系數。

??? a6≤繳存時間≤12(月):0.6

??? b12<繳存時間≤24(月):0.8

??? c24<繳存時間≤36(月):1.2

??? d、繳存時間>36(月):1.5

??? 借款人及共同借款人的所有負債(含住房公積金貸款、組合貸款、其他貸款及其他債務)月均還款額之和不得超過借款人家庭收入的50%

引進人才按政策享受國家規定的各項工資福利待遇,自繳存住房公積金當月起,即具備申請住房公積金貸款條件,每戶貸款最高額度可放寬到本州個人住房貸款最高額度的兩倍。

引進人才的認定標準,以黔南州人才工作領導小組辦公室相關文件為準。

??? 第十條 ?現行貸款最長期限為30年,由住房公積金管理機構按照借款人的年齡與申請貸款期限之和不超過其法定退休年齡加5的原則協商確定。購買、建造自住住房貸款期限最長不超過30年;翻建、大修自住住房貸款期限最長不超過10年。

??? 第十一條 ?公積金首套房貸款利率按照中國人民銀行規定的住房公積金貸款利率執行;二套房貸款利率按照中國人民銀行規定的住房公積金貸款利率上浮10%執行。

當年公積金法定利率調整的,于次年11日開始執行調整后的利率規定。

?

第四章? 貸款程序

???

???? 第十二條? 借款人申請個人住房公積金貸款時,應當簽署《個人住房貸款受理審批表》,并向住房公積金管理機構提交下列資料:

??? (一)借款人和共同借款人居民身份證、戶口簿或其他有效身份證件;

??? (二)繳存公積金的借款人或共同借款人,月收入認定依據為職工公積金繳存基數加上公積金月繳存額;未繳存住房公積金的共同借款人,出具有效收入證明及佐證材料。

??? (三)本州外繳存的職工在本州申請個人住房公積金貸款的,借款人應提供異地貸款職工住房公積金繳存使用證明、按規定正常連續繳存住房公積金6個月(含)以上的證明;

(四)借款人婚姻狀況證明。已婚的提供結婚證,離婚未再婚的提供離婚證,未婚、離婚未再婚、喪偶未再婚的需在受委托銀行承辦網點當面簽署《個人婚姻狀況承諾書》;

??? 公積金繳存職工在辦理公積金業務過程中有以下行為之一的,不予受理住房公積金貸款申請:

1.夫妻雙方離異后,對名下房產互相交易的;

2.離異后12個月以內的購房行為。

(五)合法有效的購買(建造、翻建、大修)住房合同、協議或所購現房的《不動產權證書》等相關證明材料;

??? (六)借款人自建住房的,應提供行政主管部門批準的《建設用地規劃許可證》《建設工程規劃許可證》或《鄉村建設規劃許可證》、所建住房的用地批準書或土地《不動產權證書》、施工合同、工程預算或決算書;

??? (七)借款人翻建、大修住房的,應提供行政主管部門批準的《建設用地規劃許可證》《建設工程規劃許可證》或《鄉村建設規劃許可證》和原房屋的《不動產權證書》等;

??? (八)抵押物或質物清單、權屬證明以及有處分權人同意抵押或質押的證明;保證人出具的同意擔保的書面承諾及保證人的資信證明;

??? (九)購買住房的首期付款證明;

??? (十)借款人、配偶及共同借款人個人信用報告;

??? (十一)住房公積金管理機構要求提供的其他文件或資料。

??? 第十三條? 受委托銀行對借款人提交的全部文件、資料的真實性、合法性和借款的有關情況進行初審并提交州公積金中心審批,并自受理之日起7個工作日內審核完畢,將準予貸款或不準予貸款的決定通知借款人。準予貸款的,由受委托銀行辦理貸款手續。不準予貸款的,應當退回申請資料并說明理由及依據。

??? 第十四條? 借款人在發放貸款之前,應當完備以下手續:

??? (一)借款人在受委托銀行開立專用還款賬戶;

??? (二)借款人以自建住房為抵押貸款的,應當由受委托銀行調查人員核實其住宅建筑形象進度達到主體結構封頂;

??? (三)借款人以購買期房為抵押貸款的,應當由受委托銀行調查人員核實其住宅建筑進度達到主體結構封頂,并辦妥該房屋抵押預登記手續;

??? (四)借款人以所購現房為抵押貸款的,應取得房屋《不動產權證書》,并辦妥該房屋抵押登記手續;

(五)借款人應當授權受委托銀行以代扣方式從借款人有關賬戶上扣收貸款本息。 ??

第十五條? 貸款手續辦理完畢后,按申請貸款時間及提交抵押證時間順序,住房公積金管理機構在規定期限內將公積金貸款發放到位。

第十六條? 用于購買商品住房的貸款,住房公積金管理機構應當按照借款合同約定,以轉賬方式將資金支付給售房單位;用于建造、翻建、大修自住住房的貸款,以轉賬方式支付給借款人;用于購買二手房的貸款,按合同約定支付給售房人或購房人。

?

第五章 ?貸款擔保

?

?? ?第十七條? 借款人申請住房公積金貸款的,應當提供經住房公積金管理機構和受委托銀行認可的擔保,并在《借款合同》中簽訂相應的擔保條款或簽訂擔保合同。擔保方式實行抵押、質押、保證、抵押加階段性保證等。

??? 第十八條? 抵押貸款,系指借款人以購、建自住住房或第三人提供的房產作為抵押物向住房公積金管理機構申請辦理的住房貸款。

??? (一)借款人提供的抵押物應是住房公積金管理機構和受委托銀行認可的,符合法律規定的。

??? (二)抵押物價值按照抵押物的市場成交價或其他價值認定證明材料確定。

??? (三)借款人以房地產作為貸款抵押物的,必須將房地產價值全額用于貸款抵押,其貸款額度不得高于抵押物價值的80%

??? (四)受委托銀行與抵押人簽訂抵押合同后,在放款前必須依照法律規定辦理抵押登記。抵押登記費用由住房公積金管理機構承擔。

??? (五)抵押權設定后,所有能夠證明抵押物權屬的證明文件(原件)均應由受委托銀行承擔保管責任。受委托銀行收到上述文件后,應向抵押人出具保管證明。

??? (六)受委托銀行負有妥善保管抵押物權屬證明文件的責任,因保管不善造成抵押物權屬證明文件滅失或毀損的,受委托銀行應當承擔責任,并賠償損失。

??? (七)抵押人對設定抵押的財產在抵押期內必須妥善保管,負有維修、保養、保證完好無損的責任,并隨時接受住房公積金管理機構和受委托銀行的監督檢查。

??? (八)對設定的抵押物,在貸款本息未清償前,未經住房公積金管理機構和受委托銀行書面同意,抵押人不得將抵押物轉讓、饋贈、變賣、重復抵押或以其他方式處理。

??? (九)抵押擔保的期限自抵押登記之日起至擔保的債權全部清償之日止。抵押終止后,抵押人按合同的約定到原登記部門辦理抵押注銷手續,解除抵押權。

第十九條? 質押貸款,系指借款人以其本人或第三人提供的權利憑證作為質押物向住房公積金管理機構申請辦理的貸款。

(一)個人住房公積金貸款可以用憑證國債、個人定期儲蓄存款存單等有價證券作為質押物。

(二)借款人以符合條件的有價證券作為質押,其貸款額度最高不超過質押權利憑證票面價值的80%

(三)受委托銀行應當對出質人提交的有價證券進行查詢和認證,將有價證券質押的事實書面通知出具有價證券的金融機構,同時取得出具有價證券金融機構在質押期間停止支付和不予掛失的回執。

(四)受委托銀行與出質人簽訂質押合同,出質人應將確認后的質押權利憑證交付受委托銀行。質押擔保的期限自權利憑證交付之日起至借款人還清全部貸款本息之日止。

??? (五)受委托銀行負有妥善保管質押權利憑證的責任。因保管不善造成質押權利憑證滅失或毀損的,受委托銀行應當承擔責任,并賠償損失。

??? (六)在質押期間,質押權利憑證兌現日期先于貸款到期日的,選擇以下方式處理,并應在質押合同中注明:

??? 1.到期兌現用于提前清償貸款本息;

??? 2.轉換為定期儲蓄存單繼續用于質押;

??? 3.轉換為住房公積金管理機構認可的有價證券用于質押;

??? 4.用住房公積金管理機構和受委托銀行認可的等額債券、存款存單調換到期債券、存款存單。

??? (七)用憑證式國債質押的,貸款期限最長不得超過憑證式國債的到期日。若用不同期限的多張憑證式國債作質押,以距離到期日最近的確定貸款期限。

??? 第二十條? 保證貸款,系指住房公積金管理機構的第三人承諾在借款人不能償還貸款時,按約定承擔責任而發放的貸款。

??? (一)保證人應于受委托銀行簽訂保證合同,保證人為借款人提供的貸款擔保應為不可撤銷的全額連帶責任保證。

??? (二)保證人是法人的,必須具有代為償還全部貸款本息的能力,且在受委托銀行開立有存款賬戶;保證人為自然人的,必須有穩定的經濟來源,具有足夠代償能力,且在受委托銀行存有一定數額的保證金。

??? (三)保證期間,保證人發生變更、撤銷或破產等,借款人應當提前30天書面通知住房公積金管理機構和受委托銀行,保證合同項下的全部權利義務由變更后的機構承擔或由保證人作出撤銷決定的機構承擔。如住房公積金管理機構或受委托銀行認為變更的機構不具備完全的保證能力,作出撤銷決定的機構有義務落實住房公積金管理機構和受委托銀行認可的新的保證人。

??? 第二十一條 ?抵押加階段性保證貸款,系指借款人以所購住房作為抵押,在借款人取得該住房的《不動產權證書》和辦妥正式抵押登記之前,由售房單位提供階段性連帶保證而發放的貸款。

??? (一)保證人應為與借款人簽訂房屋買賣合同的售房單位,且在受委托銀行開立有存款賬戶;

??? (二)本方式涉及的抵押擔保,按本辦法第十八條的規定辦理;

??? (三)本方式涉及的保證擔保,按本辦法第二十條的規定辦理;

??? (四)售房單位應當及時協助借款人辦理房地產權屬證件,并負責將正式抵押登記的不動產登記證明送交受委托銀行保管;

(五)采用本方式貸款的,受委托銀行應當與借款人、抵押人和抵押物共有人、保證人同時簽訂相應的擔保條款或擔保合同。

?

第六章 ?貸后管理

?

??? 第二十二條 ?貸后管理相關工作由受委托銀行及住房公積金管理機構共同負責。貸后管理內容包括貸后監督、貸后監測與檢查、逾期貸款的催收等,要按照貸款業務相關規定執行。

??? 第二十三條? 借款人應當按照借款合同約定的還款計劃、還款方式償還貸款本息。

??? 第二十四條? 貸款期限在1年以內(含1年)的,實行到期一次還本付息,利隨本清;貸款期限在1年以上的,實行按月等額本息還款方式。

第二十五條 ?貸款自受委托銀行劃款之日的次月進入還款期,以銀行發放貸款的日期為每月對應的還款日。借款人本人、配偶和共同借款人公積金賬戶可用余額直接用于月對沖還款,不足部分由受委托銀行從借款人有關賬戶代扣貸款本息。

第二十六條? 借款人在《借款合同》約定的到期日前,可以向公積金管理機構申請提前償還部分本金或提前結清全部貸款本息。借款人提前還款的,需在貸款正常還款六個月之后,提前償還部分本金應在一萬元以上。

第二十七條? 逾期貸款催收可采取以下方式:

(一)電話、短信等通知;

(二)發送《逾期貸款催收通知書》;

(三)約見借款人以及所有與該項貸款有關的責任主體;

(四)報縣(市)人民政府,協調借款人單位配合;

(五)在網站、電視、報紙等媒體上發布公告;

(六)發送《律師函》;

(七)法律訴訟;

(八)其他催收方式。

第二十八條? 對于三期以下逾期貸款,住房公積金管理機構應建立逾期貸款臺賬,在當月每次扣款后,通過電話或短信等方式通知未還款的借款人及時履行還款義務,并詳細記錄催收結果,避免出現三期(含)以上逾期貸款。

第二十九條? 對于三期以上六期以下逾期貸款,住房公積金管理機構應建立逾期貸款臺賬,并進行分類研判,詳細記錄所有催收措施及相應結果;同時委托法律顧問出具并送達《逾期貸款催收通知書》或《律師函》,告知借款人按期還款的義務和逾期還款的法律責任,避免出現六期(含)以上逾期貸款。

第三十條? 對于三期(含)以上逾期貸款,住房公積金管理機構應郵寄《逾期貸款催收通知書》或《律師函》;對于六期(含)以上逾期貸款,受委托銀行應委托律師提起訴訟,要求借款人、借款人配偶、擔保人履行還款責任。

第三十一條? 受委托銀行應明確責任人每月負責開展逾期貸款催收工作,住房公積金管理機構負責對貸款逾期情況進行監控,并監督受委托銀行開展催收工作,各管理部(業務部)的逾期貸款管理情況納入州公積金中心年度綜合目標考核。

確需向人民法院起訴追回的貸款,由受委托銀行向法院提起訴訟,住房公積金管理機構配合辦理。

第三十二條? 逾期貸款催收工作,由中心黨組統籌安排,統一部署。按照班子成員分工,建立并規范實行縣級以上領導包保指導制度,確保包保責任落實到位、信息聯動到位、預警處置到位。

第三十三條? 對于無法通過電話、短信或信函方式聯系,或采用第二十七條的兩項措施催繳仍拒不履行義務的借款人,且經綜合判斷確認借款人無還款能力的,住房公積金管理機構可根據房開企業簽署的階段性擔保責任,要求房開企業履行還款責任。

第三十四條? 房地產開發企業作為擔保人,在貸款職工產生逾期后,擔保人應當承擔連帶責任,且兩者的不良征信都應納入征信記錄。

第三十五條? 對于造成逾期的貸款職工,住房公積金管理機構應采取暫停受理其提取申請的懲戒措施,待貸款結清后再予以受理。

??? 第三十六條? 借款人還清貸款本息后,受委托銀行憑貸款結清憑證,在30日內將保管的房地產抵押登記證明(抵押權《不動產登記證明》等)及質押物退還抵押人、出質人,借款人憑結清憑證及相關資料到原登記機關辦理注銷抵押手續。

?

第七章 ??

?

第三十七條? 職工在申請公積金貸款或提取公積金時,應當如實申報信息。如對婚姻狀況、親屬關系、購房行為、住房數量等情況進行隱瞞或虛報,或者以弄虛作假等方式匯補繳公積金、調整繳存基數,或者在無勞動關系的單位掛靠繳存公積金,或者在公積金貸款發放后故意停繳或少繳住房公積金的,州公積金中心或受托銀行可以終止其公積金貸款合同、提前收回貸款本息。并記載其失信記錄,取消其 3 年內提取住房公積金、5 年內申請住房公積金貸款的資格。同時,視其情節輕重向其所在單位通報或移交紀檢監察機關查處,構成犯罪的移送司法機關依法追究法律責任。

協助職工提供虛假貸款資料的單位、個人及中介組織,州公積金中心將通過官方網站、微信公眾號、報紙、電視等媒體對外公示,構成犯罪的移送司法機關依法追究法律責任。

第三十八條 借款期間,借款人未按借款合同約定的期限、還款金額償還貸款本息的,受委托銀行有權根據相關法律法規及《借款合同》規定,對未按時歸還的貸款本金和利息計收罰息和復利。

??? 第三十九條? 發生下列情況之一,受委托銀行有權停止發放貸款或提前收回已發放的貸款本息,或解除合同,并要求借款人承擔違約責任:

??? (一)借款人擅自改變貸款用途的;

??? (二)借款人擅自將抵押物拆除、轉讓、出租或重復抵押的;

??? (三)按本辦法規定經批準以未取得房屋《不動產權證書》的房產作為抵押,抵押人在取得房屋《不動產權證書》三個月內未將抵押房產的不動產登記證明及相關文件原件送交受委托銀行的;

??? (四)拒絕或妨礙受委托銀行對貸款使用情況和抵押物使用情況實施監督檢查的;

??? (五)提供虛假資料或隱瞞重要事實,已經或可能造成貸款損失的;

??? (六)未經受委托銀行同意,與他人簽訂有損受委托銀行和住房公積金管理機構權益的合同或協議的;

??? (七)保證人違反保證條款或喪失承擔連帶保證責任能力,抵押物因意外毀損,不足以清償貸款本息或質押權價值明顯減少,影響受委托銀行實現質權,而借款人未按要求落實新保證或新抵(質)押的;

??? (八)借款人在合同履行期間死亡、被宣告死亡、被宣告失蹤或喪失民事行為能力后,其遺產或財產繼承人、受遺贈人、監護人、財產代管人拒絕繼續履行原貸款合同的;

??? (九)違反本辦法和借款合同及相關擔保合同的其他行為。

第四十條? 個人住房公積金貸款不得用于購買高檔住宅或經營性用房,也不得用于住房的內部裝飾。

繳存職工家庭購買精裝修商品住房申請公積金貸款的,實行差別化信貸政策,精裝款不計入貸款額度:

(一)購房合同中明確裝修價款的,購房總價直接予以扣除精裝款;

(二)購房合同中沒有明確裝修價款的,房屋建筑面積在90(含)以下的,按合同總價支付規定比例的首付款,再按合同總價的15%予以扣除精裝款;房屋建筑面積在90㎡以上144(含)以下的,按合同總價支付規定比例的首付款,再按合同總價的20%予以扣除精裝款;房屋建筑面積在144㎡以上的,按合同總價支付規定比例的首付款,再按合同總價的25%予以扣除精裝款。

??? 第四十一條? 借款人未還清個人住房公積金貸款本息的,不得再次申請個人住房公積金貸款。

??? 借款人因其他借貸或債務關系未結清而影響正常償還住房公積金貸款本息的,不得批準其申請個人住房公積金貸款。

第四十二條 ?借款合同發生糾紛時,借款人、受委托銀行應及時協商解決,協商不成的,可依法申請仲裁或向人民法院提起訴訟。人民法院與住房公積金管理中心應當嚴格按照《黔南州中級人民法院 黔南州住房公積金管理中心關于印發〈建立協作聯動機制的若干意見(試行)〉的通知》(黔南法〔201635號)有關規定,就所審理、執行案件信息達成互通,實現信息共享,雙方應當明確州縣兩級相對固定的聯絡人員,并將名單上報黔南州中級人民法院、黔南州住房公積金管理中心,便于雙方加強工作聯系,充分協商,妥善處理相關事宜。

?

第八章 ??

?

?? ?第四十三條 ?本辦法中所稱共同借款人是指借款人父母、借款人配偶的父母、成年子女、成年子女的配偶等直系親屬。

??? 第四十四條? 本辦法由黔南州住房公積金管理中心負責解釋。

??? 第四十五條? 本辦法自公布之日起施行,201139日印發的《黔南州住房公積金貸款管理實施辦法》同時廢止。

上一篇:
下一篇:

相關信息

鑫彩网注册